個人向け国債10月の金利は？変動10年が初の2%台・固定5年2.39%

財務省は2026年10月7日、10月に募集する個人向け国債の利率を発表しました。変動10年は年2.05%で、制度が始まった2003年以来はじめて2%台に。固定5年は年2.39%、固定3年は年2.07%と、3種類そろって過去最高を更新しました。募集期間は10月8日から30日までです。

この記事では、財務省が公表している2003年以降の全発行分の利率と発行額のデータから、今回の金利がどれだけ高いのか、どのタイプを選べばいいのか、100万円を預けた場合にいくら利子がつくのかを整理します。

個人向け国債10月募集の金利は？3種類の利率一覧

タイプ	利率	前月比	税引後
変動10年 第199回	2.05%	+0.10	1.6335%
固定5年 第187回	2.39%	+0.15	1.9045%
固定3年 第197回	2.07%	+0.11	1.6495%

出典：財務省「個人向け国債の発行条件等」（2026年10月7日）。前月は9月募集分。変動10年の利率は初回（最初の半年）の適用利率で、半年ごとに見直されます。

項目	内容
募集期間	2026年10月8日（木）〜10月30日（金）
発行日	2026年11月16日
利払日	毎年5月15日・11月15日（年2回）
満期	変動10年：2036年11月15日／固定5年：2031年11月15日／固定3年：2029年11月15日
購入単位	1万円から1万円単位
取扱機関	証券会社・銀行など872機関

3種類とも過去最高、変動10年は初の2%台

財務省の「個人向け国債の発行額の推移」には、2003年3月の第1回から各回の利率が載っています。これと比べると、今回の利率は3種類とも過去最高です。直前の最高は、いずれも今年の9月募集分（変動10年1.95%・固定5年2.24%・固定3年1.96%）でした。

タイプ	今回	2025年までの最高
変動10年	2.05%	1.10% 2006年7月・2025年12月発行
固定5年	2.39%	1.50% 2007年7月発行
固定3年	2.07%	1.01% 2025年11月発行

出典：財務省「個人向け国債の発行額の推移」（発行月ベース。変動10年は初回の利率）と2026年10月7日の発表。固定5年は2006年、固定3年は2010年に発行が始まりました。

背景にあるのは長期金利の上昇です。日銀の利上げや財政への懸念などを背景に10年国債の金利が上がり、それに連動して個人向け国債の利率も上がっています。変動10年はこの1年で1.10%（2025年12月発行）から2.05%へ、ほぼ倍になりました。

買う人も過去最高ペース、2026年は8兆円超え

年	発行額（年間）
2006年	7兆5,605億円
2007年	5兆6,170億円
2019年	5兆551億円
2024年	4兆458億円
2025年	5兆2,803億円
2026年（10月発行分まで）	8兆2,947億円

出典：財務省「個人向け国債の発行額の推移」（発行月ベース、3種類の合計）。

変動10年と固定5年、どっちを選ぶ？100万円で比べる

同じ100万円を買った場合に受け取る利子（税引後）を比べました。変動10年は今の利率がずっと続くと仮定した場合です。

タイプ	期間	利子（税引後）
固定3年	3年	約49,500円
固定5年	5年	約95,200円
変動10年	5年※	約81,700円
変動10年	10年※	約163,400円

※変動10年は今の利率（2.05%）がずっと変わらない場合。筆者計算。半年ごとの利子（額面×利率÷2）から20.315%の税金を引き、受け取った利子は再投資しない前提です。実際の初回の利子は保有期間に応じて計算されます。

つまり、「今の金利で5年間確定させたい」なら固定5年、「金利はまだ上がる」と考えるなら変動10年が向いています。変動10年は1年たてばいつでも中途換金できるので、金利が大きく上がったときに換金して新しい回号に買い替える、という使い方もできます。

銀行預金と比べるとどれくらい違う？

メガバンク3行は11月2日から普通預金の金利を0.4%から0.5%に引き上げます。100万円を普通預金に5年間置いた場合の利子は、0.5%が続いても税引後で約19,900円。固定5年（約95,200円）はその約4.8倍です。

預け先	金利	100万円・5年の利子（税引後）
メガバンク普通預金	0.5%	約19,900円
個人向け国債 固定5年	2.39%	約95,200円

普通預金の金利は2026年9月20日時点の各行の発表（Impress Watchの報道による）。普通預金は金利が変わる可能性があり、筆者計算では5年間0.5%が続くと仮定しました。

ただし、普通預金はいつでも引き出せるのに対し、個人向け国債は1年間は原則換金できず、その後も換金すると約1年分の利子が差し引かれます。生活費など、すぐ使う可能性があるお金は預金に残しておくのが基本です。

10月募集の個人向け国債の買い方

11月募集分の利率は11月6日に発表される予定です。金利の上昇が続けば来月さらに上がる可能性もありますが、金利の先行きは誰にも分かりません。迷う場合は、一度に全額ではなく何回かに分けて買う方法もあります。

個人向け国債10月募集についてよくある質問

個人向け国債10月募集の金利はいくらですか？

変動10年（第199回）が年2.05%、固定5年（第187回）が年2.39%、固定3年（第197回）が年2.07%です（税引前）。財務省が2026年10月7日に発表しました。

10月募集の個人向け国債はいつまで買えますか？

募集期間は2026年10月8日から10月30日までで、発行日は11月16日です。11月募集分は11月9日から始まる予定です。

個人向け国債の金利は過去最高ですか？

はい。財務省のデータでは、変動10年・固定5年・固定3年とも今回が過去最高です。2025年までの最高は変動10年1.10%、固定5年1.50%、固定3年1.01%で、変動10年が2%台になるのは2003年の発行開始以来初めてです。

変動10年と固定5年はどちらがいいですか？

今の金利で5年間の利子を確定させたいなら固定5年、金利がさらに上がると考えるなら変動10年が向いています。変動10年が5年間で固定5年と同じ利子になるには、10年国債の金利が平均3.62%以上で推移する必要があります（筆者計算）。

100万円買うと利子はいくらもらえますか？

固定5年なら5年間で税引後約95,200円、固定3年なら3年間で約49,500円です。変動10年は今の利率が10年続いた場合で約163,400円ですが、利率は半年ごとに変わります（いずれも筆者計算）。

途中で解約できますか？

発行から1年たてば、いつでも中途換金できます。元本は戻りますが、直前2回分の利子（税引前）×0.79685が差し引かれます。発行から1年未満は、保有者の死亡や大規模な自然災害の場合を除き換金できません。

あわせて読みたい

出典・参考資料

• 財務省：個人向け国債の発行条件等（PDF）（2026年10月7日）／同（9月募集分、PDF）（2026年9月2日）
• 財務省：国債関係資料「個人向け国債の発行額の推移」（Excel）
• 財務省：現在募集中の個人向け国債・新窓販国債
• Impress Watch：銀行の普通預金金利の引き上げ（2026年9月20日）

内容は2026年10月7日時点の財務省の発表にもとづきます。過去最高の判定、年間発行額の集計、受取利子・損益分岐の金利は筆者の計算です。投資判断はご自身の状況に合わせて行ってください。