NISAは楽天証券かSBI証券で！ネット証券が選ばれる理由を解説

2024年に新しくなったNISA（少額投資非課税制度）。始めたいと思っても、「どこの証券会社で口座を作ればいいの？」と迷う方は多いはずです。ネット証券の中でも人気を二分するのが楽天証券とSBI証券です。この記事では、NISAをネット証券で始めるメリットと、楽天証券・SBI証券が選ばれる理由、両社の特徴の違いをわかりやすく解説します。

この記事でわかること

• そもそもNISAとは何か（2024年からの新制度）
• NISAをネット証券で始めるメリット
• 楽天証券・SBI証券が人気の理由
• 両社の特徴の違いと選び方

そもそもNISAとは？

NISA（ニーサ）とは、投資で得た利益（値上がり益や配当金）が非課税になる制度です。通常、投資の利益にはおよそ20%の税金がかかりますが、NISA口座で投資した分にはこの税金がかかりません。2024年から制度が大きくリニューアルされ、より使いやすくなりました。

• つみたて投資枠：年間120万円まで。長期の積立・分散投資に向いた投資信託が対象。
• 成長投資枠：年間240万円まで。投資信託に加え、個別株なども対象。
• 非課税保有限度額：生涯で1,800万円まで。
• 非課税期間が無期限化：以前は期限がありましたが、新NISAでは恒久的に非課税で保有できます。

「投資の利益に税金がかからない」というのは非常に大きなメリットで、資産形成の第一歩として多くの人が活用しています。

NISAをネット証券で始めるメリット

NISA口座は、銀行や対面証券でも作れますが、ネット証券がおすすめとされることが多いです。理由は次のとおりです。

• 手数料が安い：ネット証券は運営コストが低く、売買手数料や信託報酬の安い商品を選びやすいです。
• 取扱商品が豊富：投資信託や株式のラインナップが多く、選択肢が広がります。
• ポイントが貯まる・使える：投資額に応じてポイントが貯まったり、ポイントで投資できたりします。
• スマホで完結：口座開設から取引まで、スマホひとつで手軽に行えます。

特に長期の資産形成では、手数料の差が将来のリターンに大きく影響します。コストを抑えられるネット証券は、NISAと相性が良いのです。

楽天証券・SBI証券が人気の理由

数あるネット証券の中でも、楽天証券とSBI証券は口座数で業界トップクラスを誇り、NISAを始める人の多くがこの2社を選んでいます。共通する魅力は次の点です。

• 手数料が業界最安水準：条件を満たせば国内株式の売買手数料が無料になるなど、コストを抑えられます。
• 豊富な商品ラインナップ：低コストで人気の投資信託を幅広く取り扱っています。
• ポイント経済圏との連携：楽天ポイント・Vポイントなどが貯まり、生活と資産形成をつなげられます。
• 使いやすいアプリ・情報：初心者向けの情報やツールが充実しています。

両社の特徴の違いと選び方

どちらも優れた証券会社ですが、特徴に違いがあります。ざっくりした選び方の目安を紹介します。

• 楽天証券が向く人：普段から楽天市場や楽天カードなど楽天のサービスをよく使う人。楽天ポイントを貯めて投資に回せます。画面が見やすく、初心者にも分かりやすいと評判です。
• SBI証券が向く人：取扱商品の幅広さや、複数のポイント（Vポイントなど）から選べる柔軟さを重視する人。総合力の高さで選ばれています。

結論として、「自分が普段使っているポイント経済圏に合わせて選ぶ」のが分かりやすい選び方です。どちらを選んでも大きな失敗はしにくいので、迷ったら生活圏に合う方を選びましょう。

NISA・ネット証券に関するよくある質問

Q. NISA口座は複数の証券会社で作れますか？

作れません。NISA口座は1人1口座までで、金融機関は原則1年ごとに変更できます。そのため、最初にどの証券会社で開設するかが重要になります。

Q. 楽天証券とSBI証券、どちらがいいですか？

どちらも手数料が安く商品も豊富で、大きな差はありません。楽天のサービスをよく使うなら楽天証券、幅広い商品やポイントの選択肢を重視するならSBI証券、というように生活スタイルで選ぶのがおすすめです。

Q. 投資初心者でもNISAを始められますか？

始められます。つみたて投資枠では、長期の積立に適した低コストの投資信託が対象になっており、少額から始められます。まずは無理のない金額でコツコツ積み立てるのが基本です。

Q. NISAで損をすることはありますか？

あります。NISAは「利益が非課税になる」制度であり、元本が保証されるわけではありません。投資対象の値動きによっては損失が出る可能性もあるため、リスクを理解したうえで、余裕資金で行うことが大切です。

Q. いくらから始めればいいですか？

ネット証券では月100円や1,000円といった少額から積み立てられます。まずは家計に負担のない範囲で始め、慣れてきたら金額を見直すのがおすすめです。

まとめ：ネット証券のNISAで、無理なく資産形成を

2024年に新しくなったNISAは、投資の利益が非課税になる魅力的な制度です。始めるなら、手数料が安く商品も豊富なネット証券が有力な選択肢で、なかでも楽天証券とSBI証券が広く選ばれています。どちらを選ぶかは、自分が使うポイント経済圏に合わせるのが分かりやすい方法です。まずは少額から、無理のない資産形成を始めてみましょう。

※本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、特定の金融機関や商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクがあり、損失が生じる可能性があります。投資判断はご自身の責任で行ってください。